Lorsque vous transférez de l'argent à l'étranger, vous pouvez choisir entre deux modes de paiement différents:
les paiements SWIFT
les voies de paiement locales
L'option que vous choisissez peut dépendre de facteurs tels que la réduction des coûts, le volume du transfert, la traçabilité, la rapidité d'exécution ou simplement la disponibilité de l'établissement de paiement.
Afin d'opter pour la meilleure voie pour votre transaction commerciale internationale, il est crucial de connaître d'abord les deux possibilités.
SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) est un système de messagerie mondial largement utilisé par les banques et les institutions financières pour les paiements internationaux. Un virement SWIFT, également appelé virement international, est une méthode sécurisée et normalisée au niveau international pour envoyer ou recevoir de l'argent des banques du monde entier, ce qui explique qu'il puisse être reçu par presque tout le monde partout.
Les paiements SWIFT ont toutefois un coût élevé, car les banques facturent généralement des frais de transfert ou de réception. Le type de transaction SWIFT (BEN, OUR ou SHA) détermine qui prend en charge les frais:
BEN: le destinataire prend en charge tous les coûts, ce qui signifie qu'il recevra un montant diminué des frais appliqués par les parties impliquées.
SHA: le destinataire et l'expéditeur se partagent les frais, chaque partie étant facturée par sa banque respective.
OUR : l'expéditeur prend en charge tous les coûts.
Notez que certaines banques peuvent faire transiter votre argent par une banque intermédiaire s'il n'y a pas de relation directe. Cela signifie que les processus de paiement peuvent devenir plus lents et plus coûteux, car il y a plus de parties impliquées qui facturent des frais. La réduction de ces frais, parfois très importants, est l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises recherchent des voies de paiement locales.
Voies de paiement locales
Les voies de paiement locales sont une méthode de paiement relativement nouvelle et rentable, dont la disponibilité s'est accrue ces dernières années. Les prestataires de services de paiement locaux utilisent un réseau de comptes bancaires locaux dans le monde entier pour avoir accès aux systèmes de paiement nationaux. Ce faisant, ils peuvent se passer des banques intermédiaires et, par conséquent, des frais inutiles.
Parmi les exemples de systèmes de paiement nationaux, citons le SEPA en Europe, Faster Payments au Royaume-Uni et ACH aux États-Unis.
Les voies de paiement locales vous permettent d'exécuter et de recevoir des paiements locaux dans la monnaie nationale comme si vous étiez basé dans le pays. Cela signifie que vous pouvez régler les paiements localement, sans les frais transfrontaliers généralement facturés pour les paiements SWIFT. Vous ou vos bénéficiaires recevrez donc le montant total de la transaction, sans aucune déduction.
Conseil: Avec amnis, vous obtenez des IBAN locaux et virtuels, ce qui vous permet de recevoir, par exemple, des paiements en livres sterling de clients britanniques via UK Faster Payments, sans aucune déduction. Pour en savoir plus, cliquez ici.
Aujourd'hui, de nombreux systèmes de paiement locaux offrent même une option de paiement instantané, par exemple le virement instantané SEPA. Les paiements sont exécutés instantanément et des processus automatisés vous permettent de ne pas perdre la trace d'une transaction.
Trouver le bon prestataire
En fonction des besoins actuels de votre entreprise, vous pouvez opter pour SWIFT et/ou des voies de paiement locales pour vos transactions transfrontalières. Il est donc important de trouver un prestataire de services financiers qui réponde à tous vos besoins.
Avec amnis, vous pouvez envoyer plus de 20 devises via des voies de paiement locales, ce qui signifie que le bénéficiaire reçoit l'intégralité du montant. En outre, toute devise importante peut être envoyée dans plus de 200 pays via SWIFT.
De plus, vous disposez de comptes en devises locales en EUR, CHF, GBP, USD et CAD au nom de votre entreprise pour recevoir et effectuer des paiements dans votre pays. Cela signifie que vous pouvez régler ces devises localement, sans frais internationaux. En outre, votre IBAN multidevises vous permet de recevoir 20+ devises de 180+ pays via SWIFT.
Pour plus d'informations, vous pouvez consulter notre site Web ou contacter notre équipe d'assistance - elle se fera un plaisir de répondre à vos questions!