Bei Auslandsüberweisungen können Sie zwischen zwei verschiedenen Zahlungsrouten wählen:
SWIFT Zahlungen
Lokale Zahlungswege
Bei der Entscheidung können Faktoren wie Kostenersparnis, Ticketgröße, Rückverfolgbarkeit, Schnelligkeit der Ausführung oder die Verfügbarkeit beim Zahlungsinstitut eine Rolle spielen.
Um sich für die beste Route für Ihre internationalen Zahlungen zu entscheiden, ist es wichtig, sich zunächst über beide Möglichkeiten zu informieren.
SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ist ein globales Nachrichtensystem, das hauptsächlich von Banken und Finanzinstituten für internationale Zahlungen genutzt wird. Eine SWIFT Transaktion, auch internationale Überweisung genannt, ist ein sicheres und international standardisiertes Verfahren zum Geld Senden oder Empfangen von Banken aus aller Welt, weshalb eine SWIFT Zahlung von fast jedem, überall empfangen werden kann.
Allerdings können für SWIFT Transaktionen hohe Spesen anfallen, da Banken oft Sender- und Empfängergebühren verrechnen. Wer diese Gebühren bezahlt, hängt von der Spesenregelung (BEN, OUR oder SHA) ab:
BEN: Der/die Begünstigte trägt alle Kosten. Das heisst, dass er/sie nicht den vollen Betrag erhält, sondern einen Betrag abzüglich der Gebühren, welche von den beteiligten Parteien (Banken, Intermediäre) erhoben werden.
SHA: Die Kosten werden zwischen Sender und Begünstigten aufgeteilt, wobei jede Partei von ihrer jeweiligen Bank belastet wird.
OUR: Die sendende Partei trägt die vollen Kosten.
Beachten Sie, dass einige Banken Finanzintermediäre zwischenschalten, wenn keine direkte Beziehung zur Empfängerbank besteht. Dies bedeutet, dass die Zahlungsvorgänge langsamer und teurer werden können, da so mehr Parteien involviert sind, die Gebühren verlangen. Die Reduzierung dieser Gebühren ist eine der Hauptgründe, warum Unternehmen vermehrt lokale Zahlungswege suchen.
Lokale Zahlungswege
Lokale Zahlungswege sind eine relativ neue, kostengünstige Zahlungsmethode, die in den letzten Jahren immer mehr Verbreitung gefunden hat. Anbieter von lokalen Zahlungswegen nutzen ein weltweites Netz lokaler Bankkonten, um so Zugang zu den nationalen Zahlungssystemen zu erhalten. Auf diese Weise können sie Bankintermediäre und damit zusammenhängende Gebühren vermeiden.
Beispiele für nationale Zahlungssysteme sind SEPA in Europa, Faster Payments im Vereinigten Königreich und ACH in den Vereinigten Staaten.
Lokale Zahlungswege ermöglichen Ihnen also, Lokal-Zahlungen in der nationalen Währung so auszuführen und zu empfangen, als ob Sie selbst vor Ort wären. Das bedeutet, dass Sie Transaktionen lokal abwickeln können, ohne grenzüberschreitende Zahlungsspesen, wie es bei SWIFT-Zahlungen üblich wäre, zu bezahlen. Sie oder Ihre Begünstigten erhalten deshalb den vollen Rechnungsbetrag ohne Abzüge.
Tipp: Bei amnis bekommen Sie lokale, virtuelle IBAN um beispielsweise GBP Zahlungen von englischen Kunden lokal via UK Faster Payments empfangen zu können - ganz ohne Abzüge. Mehr Infos zu lokalen Zahlungseingängen hier.
Heutzutage bieten viele lokale Zahlungssysteme sogar Echtzeit-Zahlungen an, z. B. SEPA Echtzeitüberweisung. Zahlungen werden sofort ausgeführt und automatisierte Prozesse sorgen dafür, dass Sie den Überblick über eine Transaktion nicht verlieren.
Den richtigen Anbieter finden
Je nach Bedürfnisse Ihres Unternehmens können Sie sich für SWIFT und/oder lokale Zahlungswege bei Ihrer Auslandsüberweisung entscheiden. Daher ist es wichtig, einen Finanzdienstleister zu finden, der all Ihren Anforderungen gerecht wird.
Mit amnis können Sie Überweisungen in 20+ Währungen über lokale Zahlungswege ausführen. Das bedeutet, dass die Begünstigten immer den vollen Betrag erhalten. Zusätzlich können alle Hauptwährungen verwendet werden, um Geld ins Ausland zu überweisen - per SWIFT in 200+ Länder.
Zudem erhalten Sie lokale Fremdwährungskonten in EUR, CHF, GBP, USD und CAD, geführt im Namen Ihrer Firma, um Zahlungen lokal zu empfangen und auszuführen, ohne SWIFT-Spesen. Eröffnen Sie ein amnis Multiwährungskonto und empfangen Sie ausserdem 20+ Währungen aus 180+ Ländern via SWIFT.
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